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Bachelor | EX-PLCTer | ADBC | Sichuan | Street Dancer.
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保险专业名词及解释概述
本文讨论“金融学”下，“保险”的“保险专业名词及解释概述”话题。
学海计划将通过一个通俗的例子，阐述基础保险术语。虽不严谨，但力求“说人话”，让读者能够看懂。
本文定义参照《中华人民共和国保险术语》（标准号：GB/T 36678-2018）。
客户 A（投保人）打算为自己（被保险人）买一份由保险公司 B（保险人）承保的保险，预算每年 200 元（保费），出险后妻子 C（受益人）可以得到赔偿。
销售人员或银行（两者均可称为保险代理人）告诉 A，如果投保后不满意，可以在 15 天内退保（犹豫期），保费原样退回，只收取一些办理业务的辛苦费（工本费，一般不超过 10 元），但 15 天后任意一天反悔，只能根据保单（保险合同）退还一定金额（根据保单现金价值表确定，现金价值也称退保金额）。
A 决定投保。A 需要告诉销售方的特殊人员（核保师）有关自身的病史（健康告知，若为医疗保险）。B 考虑是否需要对相关疾病进行除外（除外责任）。
如 A 购买意外险，则自己出险后，C 可获得一次性金额为保额的保险金（给付型理赔）。
如 A 购买医疗保险，则住院期间费用可按自费金额内的一定比例报销（报销型理赔），最高金额不超过保额，但未超过一万元（免赔额）不予报销。为防止骗保，B 在 A 投保后的三个月（等待期）内，如果患病出险，则不予理赔。若此医疗保险的投保人是 A，被保险人是妻子 C，如果保单承诺，A 达到风险赔付标准，则可以不用再缴纳后续保费（投保人豁免），针对被保险人 C 的这份合同仍然有效。
最终，A 购买一份 5 年（保险期间）、分 3 年缴费（缴费年限）的保险 D。
D 保险规定，如果 A 在缴费日当日无法缴纳保费，后 15 天（宽限期）内缴纳或补足即可。
D 保险围绕甲险（主险或基本险）成立，所以 A 不能只买依附于甲险的丙险（附加险），不仅如此，还必须一起购买依附于甲险的丁险（强制附加险）。
D 保险承诺 20 年内 B 会按照“原保险合同和原保费”承保，不会因年龄增加、历史理赔、健康状况而调整保费或是拒保，也不能因此产品退市而拒保（保证续保）。其他产品则是，如 A 想再投保，需经过 B 审核，B 有权拒保（不保证续保，保险产品常对外宣称“连续续保”以迷惑消费者）。
如果 A 在 5 年内没有出险，续保时可享受 200 元的保险费折扣（无赔款优待）。
当 A 急需用钱，可将保单质押给 B，获得不高于保额的贷款（保单贷款），无需退保。贷款期间，B 仍然有保险责任，但在出险时，有权先扣除贷款金额后进行赔付。
理解了上述术语，才能看懂后续的保险产品种类。
南国微雪 Miyuki
2024 年 4 月 17 日
#学海碎笔 #金融学
本文讨论“金融学”下，“保险”的“保险专业名词及解释概述”话题。
学海计划将通过一个通俗的例子，阐述基础保险术语。虽不严谨，但力求“说人话”，让读者能够看懂。
本文定义参照《中华人民共和国保险术语》（标准号：GB/T 36678-2018）。
客户 A（投保人）打算为自己（被保险人）买一份由保险公司 B（保险人）承保的保险，预算每年 200 元（保费），出险后妻子 C（受益人）可以得到赔偿。
销售人员或银行（两者均可称为保险代理人）告诉 A，如果投保后不满意，可以在 15 天内退保（犹豫期），保费原样退回，只收取一些办理业务的辛苦费（工本费，一般不超过 10 元），但 15 天后任意一天反悔，只能根据保单（保险合同）退还一定金额（根据保单现金价值表确定，现金价值也称退保金额）。
A 决定投保。A 需要告诉销售方的特殊人员（核保师）有关自身的病史（健康告知，若为医疗保险）。B 考虑是否需要对相关疾病进行除外（除外责任）。
如 A 购买意外险，则自己出险后，C 可获得一次性金额为保额的保险金（给付型理赔）。
如 A 购买医疗保险，则住院期间费用可按自费金额内的一定比例报销（报销型理赔），最高金额不超过保额，但未超过一万元（免赔额）不予报销。为防止骗保，B 在 A 投保后的三个月（等待期）内，如果患病出险，则不予理赔。若此医疗保险的投保人是 A，被保险人是妻子 C，如果保单承诺，A 达到风险赔付标准，则可以不用再缴纳后续保费（投保人豁免），针对被保险人 C 的这份合同仍然有效。
最终，A 购买一份 5 年（保险期间）、分 3 年缴费（缴费年限）的保险 D。
D 保险规定，如果 A 在缴费日当日无法缴纳保费，后 15 天（宽限期）内缴纳或补足即可。
D 保险围绕甲险（主险或基本险）成立，所以 A 不能只买依附于甲险的丙险（附加险），不仅如此，还必须一起购买依附于甲险的丁险（强制附加险）。
D 保险承诺 20 年内 B 会按照“原保险合同和原保费”承保，不会因年龄增加、历史理赔、健康状况而调整保费或是拒保，也不能因此产品退市而拒保（保证续保）。其他产品则是，如 A 想再投保，需经过 B 审核，B 有权拒保（不保证续保，保险产品常对外宣称“连续续保”以迷惑消费者）。
如果 A 在 5 年内没有出险，续保时可享受 200 元的保险费折扣（无赔款优待）。
当 A 急需用钱，可将保单质押给 B，获得不高于保额的贷款（保单贷款），无需退保。贷款期间，B 仍然有保险责任，但在出险时，有权先扣除贷款金额后进行赔付。
理解了上述术语，才能看懂后续的保险产品种类。
南国微雪 Miyuki
2024 年 4 月 17 日
#学海碎笔 #金融学
保险概述
本文讨论“金融学”下，“保险”的“保险概述”话题。
人活一生，有三类重大风险：意外、疾病和死亡。保险就是为了应对这三类重大风险所设立的金融产品，而后衍生的理财类保险等都不是保险设立的初衷。
意外对应：意外保险（身残或身故），意外医疗保险。
疾病对应：社保医保，重症医保和商业医保。
死亡对应：人寿保险。
这三类风险，任何一类压到一个人身上就是一座山。保险即集众人之力，抗一人之山。
国内因保险代理人的业绩压力，人民对保险产品印象很差，提起保险就是坑蒙骗。
学海计划的保险板块，意在帮助众读者厘清保险的作用、产品分类、专业术语，正确认识保险，辨识其中的易混淆之处，并试图提出一个可行可靠的操作指南。
学海计划不会提及和阐述理财类保险，因为分红险、万能险、投资连结险等保险的弯弯绕绕较消费型保险只多不少，并且离普通人很遥远。普通人也没有特别多的资产可供投资和转移。
保险的主要功能是对抗风险，非储蓄增值。后者请交给基金、股票、信托、金融工程等领域，我们利用好保险对抗这三类重大风险，就足够了。
南国微雪 Miyuki
2024 年 4 月 9 日
#学海碎笔 #金融学
本文讨论“金融学”下，“保险”的“保险概述”话题。
人活一生，有三类重大风险：意外、疾病和死亡。保险就是为了应对这三类重大风险所设立的金融产品，而后衍生的理财类保险等都不是保险设立的初衷。
意外对应：意外保险（身残或身故），意外医疗保险。
疾病对应：社保医保，重症医保和商业医保。
死亡对应：人寿保险。
这三类风险，任何一类压到一个人身上就是一座山。保险即集众人之力，抗一人之山。
国内因保险代理人的业绩压力，人民对保险产品印象很差，提起保险就是坑蒙骗。
学海计划的保险板块，意在帮助众读者厘清保险的作用、产品分类、专业术语，正确认识保险，辨识其中的易混淆之处，并试图提出一个可行可靠的操作指南。
学海计划不会提及和阐述理财类保险，因为分红险、万能险、投资连结险等保险的弯弯绕绕较消费型保险只多不少，并且离普通人很遥远。普通人也没有特别多的资产可供投资和转移。
保险的主要功能是对抗风险，非储蓄增值。后者请交给基金、股票、信托、金融工程等领域，我们利用好保险对抗这三类重大风险，就足够了。
南国微雪 Miyuki
2024 年 4 月 9 日
#学海碎笔 #金融学
信息密度
本文讨论“文学”下，“写作手法”的“信息密度”话题。
由于中文汉字本身的表意性质，信息密度高，但近些年来，公式化、套路化和“口水化”泛滥，国民文学素养降低，现代汉语的信息密度已经逐年降低。
此处不讨论汉字简化和教育水平的影响，只探讨写作方法导致的信息密度下降。
先来看一个中文西化的实例：
“按：”“注：”“附：”（古汉语）
“注意：”（现代汉语）
“需要注意的是，”（西化中文）
以上信息密度依次下降，到西式中文地步，仿佛作者也需要为了一个中心词添加许多修饰成分，如冠词、强调词等，但这实际上不对。
再来看另一个例子：
“彼讪然。”（古汉语）
“他有些尴尬。”（现代汉语）
“他看起来有些尴尬的样子。”（西化中文）
承前所述，“需要……的是”和“看起来……的样子”这类词，不需要出现在汉语的表述中。这类修饰所含之意，已经包含在中心语中。例如，尴尬的释义为“难为情的样子”。
一篇文章通篇阅读没什么信息，原因有两个：内容与形式。
内容不谈，自有感知。如果全文没有包含任何事实、事件、论据、观点、引用等，就是没有营养。
形式与写作手法有关。如前文的例子，若是一句话可以去掉许多非必要修饰词，又不影响阅读，则写作水平不高。
这个方法很实用，也可反过来检查读者自己写的篇章：小到一句话中的某个词，大到文章中的某几个段落，如果将其删掉，不影响阅读，不会对人物塑造/情节推动/事实阐述等产生影响，则可以将其压缩。
汉语遵从“主谓宾定状补”的句式结构，以短句为主，修饰成分宜偏少。
想要信息密度高，又不失阅读效果，推荐按照中国传统文学写作手法写作。法律文书和工科定义等严谨叙述，偏好长定语等西化句式，但这种句式观感奇差，仅限于严谨文书。
中国传统文学，请参考四大名著、三言二拍、儒林外史等。
最后，学海计划以一个段落改造收尾，将西化中文进行信息压缩：
「他是某个国家的著名科学家之一，在群众中有很高的知名度。某天，有人向他提了一个问题：“如果一滴水从很高的高空中落下来，会不会砸死一个人？”他听完之后陷入了深深的思考，甚至饭都吃不下，觉都睡不好。他向某个朋友倾诉了他的苦闷，他朋友听完后笑了，说：“你没淋过雨吗？”」
「他是某国著名科学家，颇受群众赞誉。一日，有人提问：“如果一滴水从万丈高空下落，能否砸死人？”他听罢百思不得解，乃至寝食难安。他向朋友倾诉后，朋友大笑：“你没淋过雨吗？”」
南国微雪 Miyuki
2024 年 4 月 9 日
#学海碎笔 #文学
本文讨论“文学”下，“写作手法”的“信息密度”话题。
由于中文汉字本身的表意性质，信息密度高，但近些年来，公式化、套路化和“口水化”泛滥，国民文学素养降低，现代汉语的信息密度已经逐年降低。
此处不讨论汉字简化和教育水平的影响，只探讨写作方法导致的信息密度下降。
先来看一个中文西化的实例：
“按：”“注：”“附：”（古汉语）
“注意：”（现代汉语）
“需要注意的是，”（西化中文）
以上信息密度依次下降，到西式中文地步，仿佛作者也需要为了一个中心词添加许多修饰成分，如冠词、强调词等，但这实际上不对。
再来看另一个例子：
“彼讪然。”（古汉语）
“他有些尴尬。”（现代汉语）
“他看起来有些尴尬的样子。”（西化中文）
承前所述，“需要……的是”和“看起来……的样子”这类词，不需要出现在汉语的表述中。这类修饰所含之意，已经包含在中心语中。例如，尴尬的释义为“难为情的样子”。
一篇文章通篇阅读没什么信息，原因有两个：内容与形式。
内容不谈，自有感知。如果全文没有包含任何事实、事件、论据、观点、引用等，就是没有营养。
形式与写作手法有关。如前文的例子，若是一句话可以去掉许多非必要修饰词，又不影响阅读，则写作水平不高。
这个方法很实用，也可反过来检查读者自己写的篇章：小到一句话中的某个词，大到文章中的某几个段落，如果将其删掉，不影响阅读，不会对人物塑造/情节推动/事实阐述等产生影响，则可以将其压缩。
汉语遵从“主谓宾定状补”的句式结构，以短句为主，修饰成分宜偏少。
想要信息密度高，又不失阅读效果，推荐按照中国传统文学写作手法写作。法律文书和工科定义等严谨叙述，偏好长定语等西化句式，但这种句式观感奇差，仅限于严谨文书。
中国传统文学，请参考四大名著、三言二拍、儒林外史等。
最后，学海计划以一个段落改造收尾，将西化中文进行信息压缩：
「他是某个国家的著名科学家之一，在群众中有很高的知名度。某天，有人向他提了一个问题：“如果一滴水从很高的高空中落下来，会不会砸死一个人？”他听完之后陷入了深深的思考，甚至饭都吃不下，觉都睡不好。他向某个朋友倾诉了他的苦闷，他朋友听完后笑了，说：“你没淋过雨吗？”」
「他是某国著名科学家，颇受群众赞誉。一日，有人提问：“如果一滴水从万丈高空下落，能否砸死人？”他听罢百思不得解，乃至寝食难安。他向朋友倾诉后，朋友大笑：“你没淋过雨吗？”」
南国微雪 Miyuki
2024 年 4 月 9 日
#学海碎笔 #文学
出发，去兑现承诺。
父亲与母亲。
拍摄于一个普通的清明节午后。
拍摄于一个普通的清明节午后。
吐槽
他们真的太能玩儿了……
酒桌和 KTV 专用的游戏。
社团朋友扑克牌抽到了 3，逛三园，什么园。
卫生巾的品牌园。
在场的男生都懵了。
我也懵了。
他们真的太能玩儿了……
酒桌和 KTV 专用的游戏。
社团朋友扑克牌抽到了 3，逛三园，什么园。
卫生巾的品牌园。
在场的男生都懵了。
我也懵了。
经济与金融
本文讨论“经济学/金融学”下，“重要话题”的“经济与金融”话题。
经济与金融两词差别很大，但许多人搞不清楚，经常混用。包括编者在内的许多人，在陈述“经济危机”时，常说成“金融危机”。这是误用。
经济是所有交易表现出来的现象，而金融只是其中一个行业，其他行业，如建筑、销售、养殖等，也可以表现出经济现象。
一个形象的例子是：经济是一片森林，而金融只是一颗树。
“经济危机”与“金融危机”混用，原因在于：金融行业经常加大杠杆谋取利益，而高杠杆伴随着高风险，所以经济危机经常从金融行业爆发。
金融行业有其特殊性，因为金融资产代表着对实物资产的索取权（债券）和分配权（证券）等，所以金融行业一旦爆发危机，往往会殃及实体经济。
每个社会需要金融，金融行业正如其名，起到资金融通的作用，跨行业将经济之水流动起来，而不让某几个行业“旱的旱，涝的涝”。
金融业因其高流动性和易量化性，成为经济的“晴雨表”。金融业最先表现出经济的趋势，这个特征全球统一，但金融业的表现各分千秋。
部分国家的金融从设立之初，便和另一些国家有着极大的差异。所以，应当用不同的眼光评价不同国家的金融体系，经济体系同理。这是之后的话题。
望读者日后在使用两词时，头脑中有清晰的概念，避免误用。
南国微雪 Miyuki
2024 年 3 月 26 日
#学海计划 #经济学
本文讨论“经济学/金融学”下，“重要话题”的“经济与金融”话题。
经济与金融两词差别很大，但许多人搞不清楚，经常混用。包括编者在内的许多人，在陈述“经济危机”时，常说成“金融危机”。这是误用。
经济是所有交易表现出来的现象，而金融只是其中一个行业，其他行业，如建筑、销售、养殖等，也可以表现出经济现象。
一个形象的例子是：经济是一片森林，而金融只是一颗树。
“经济危机”与“金融危机”混用，原因在于：金融行业经常加大杠杆谋取利益，而高杠杆伴随着高风险，所以经济危机经常从金融行业爆发。
金融行业有其特殊性，因为金融资产代表着对实物资产的索取权（债券）和分配权（证券）等，所以金融行业一旦爆发危机，往往会殃及实体经济。
每个社会需要金融，金融行业正如其名，起到资金融通的作用，跨行业将经济之水流动起来，而不让某几个行业“旱的旱，涝的涝”。
金融业因其高流动性和易量化性，成为经济的“晴雨表”。金融业最先表现出经济的趋势，这个特征全球统一，但金融业的表现各分千秋。
部分国家的金融从设立之初，便和另一些国家有着极大的差异。所以，应当用不同的眼光评价不同国家的金融体系，经济体系同理。这是之后的话题。
望读者日后在使用两词时，头脑中有清晰的概念，避免误用。
南国微雪 Miyuki
2024 年 3 月 26 日
#学海计划 #经济学
出发，去兑现承诺。
随记 - 2024 年 4 月 12 日
或许因为压力大，亦或者简单的糖分不足，今晚好想吃面包和蛋糕。
蛋糕吃不完也买不起，面包还是可以。
实在饿，出门了。
导航两家西点店，关门。怏怏地找另一家。
在十点前，找到了。怡朵。还在营业。
登门，看到货架基本都空了，于是在余下的品种里挑。
“请问您需要什么吗？”
“今天想吃面包，好不容易找了两家店都关门了。”
店员愣了一下。
“请问您需要什么吗？”
我看了店员一眼，便不再说话。安安静静挑。
挑了一个肉松面包和一个蛋挞。
结账，走人，十五块。
虽然还想买香芋口味的泡芙，但是太贵了。依依不舍地走出店门。
我前脚刚走，后一秒，店员便关了灯，闭上门。
我回头看了一眼，正巧再次和她对上眼。
店员迅速关了门。
回家，打开口袋，挽下锡碗，尝一口。
有些冷，但好吃。
今天还是我第一次吃蛋挞呢。
吃着，想起那个店员。
她的眼睛里写满了疲惫。
两次看向她，两次都是。于是我不再出声叨扰。
吃着，看向身上还没脱下的西装。
苦笑一声。
生活大概就是这样吧。
大家都一样。
南国微雪 Miyuki
2024 年 4 月 12 日
#吐槽 #感触 #琐碎日常 #生活细节
或许因为压力大，亦或者简单的糖分不足，今晚好想吃面包和蛋糕。
蛋糕吃不完也买不起，面包还是可以。
实在饿，出门了。
导航两家西点店，关门。怏怏地找另一家。
在十点前，找到了。怡朵。还在营业。
登门，看到货架基本都空了，于是在余下的品种里挑。
“请问您需要什么吗？”
“今天想吃面包，好不容易找了两家店都关门了。”
店员愣了一下。
“请问您需要什么吗？”
我看了店员一眼，便不再说话。安安静静挑。
挑了一个肉松面包和一个蛋挞。
结账，走人，十五块。
虽然还想买香芋口味的泡芙，但是太贵了。依依不舍地走出店门。
我前脚刚走，后一秒，店员便关了灯，闭上门。
我回头看了一眼，正巧再次和她对上眼。
店员迅速关了门。
回家，打开口袋，挽下锡碗，尝一口。
有些冷，但好吃。
今天还是我第一次吃蛋挞呢。
吃着，想起那个店员。
她的眼睛里写满了疲惫。
两次看向她，两次都是。于是我不再出声叨扰。
吃着，看向身上还没脱下的西装。
苦笑一声。
生活大概就是这样吧。
大家都一样。
南国微雪 Miyuki
2024 年 4 月 12 日
#吐槽 #感触 #琐碎日常 #生活细节
重要的经济学原则
本文讨论“经济学”下，“重要话题”的“重要的经济学原则”话题。
经济学的原则向来说法不一，此处以曼昆经济学原理作为参考：
1. 人们面临权衡取舍；
2. 某种东西的成本是为了得到它而放弃的东西；
3. 理性人考虑边际量；
4. 人们会对激励作出反应；
5. 贸易能使每个人状况更好；
6. 市场通常是组织经济活动的一种好方法；
7. 政府有时可以改善市场结果；
8. 一国的生活水平取决于它生产物品与劳务的能力；
9. 当政府发行了过多货币时，物价上升；
10. 社会面临通货膨胀与失业之间的短期交替关系。
学海计划将在此基础上添加两条，经济学界普遍认同的另外两条原则：
11. 一次交易，必定有买卖双方，不会只有一方；
12. 一个人的支出，是另一个人的收入。
正如欧几里得几何学，浩如烟海的定理都从五大基本公理中推出一样，以上的原则组合起来，会得出一些意料之外但普遍运行的规律。
来看几个例子：
I. 发生恐慌型抛售（比如股灾）时，因为买方太少，卖方太多，供过于求（原则 11），许多人会将价格下压以减少沉没成本，亏本好过分文不剩（原则 2），市场将形成踩踏，变成恶性循环。
II. 当经济下行周期来临时，许多人应对危机将增加储蓄（原则 4），由此消费减少（原则 1），由于所有人的支出都减少，对应的收入也将减少（原则 12），经济下行的特征将愈发明显——“所有人都在为过冬做准备时，冬天便真的会降临”。
III. 政府在下行周期时，可举债提振消费或进行投资（原则 7），进而增加每个人的收入（原则 12），但资源总是有限（原则 2），因此物价上涨（原则 9，如果央行发行货币）。
类似的经济学规律还有很多。经济学中，由于原则组合形成的规律并不少见，甚至正反馈循环（良性循环或恶性循环）的现象也不少见，例如通货膨胀。
然而，并不是先有原则，再组合形成规律。这些原则是人们在从事经济活动时的客观事实，并不为组合等人为意志所转移。经济学只是将这些规律提取出来，并加以运用，试图摸清和干预经济运行。
所以，经济学的原则，理论上不止以上 12 条。
而关于市场最核心的运行原则，其实只有一条：供求关系——供过于求，降价；供不应求，涨价。
因此，认识经济学原则时，应当灵活看待。
南国微雪 Miyuki
2024 年 3 月 26 日
#学海计划 #经济学
本文讨论“经济学”下，“重要话题”的“重要的经济学原则”话题。
经济学的原则向来说法不一，此处以曼昆经济学原理作为参考：
1. 人们面临权衡取舍；
2. 某种东西的成本是为了得到它而放弃的东西；
3. 理性人考虑边际量；
4. 人们会对激励作出反应；
5. 贸易能使每个人状况更好；
6. 市场通常是组织经济活动的一种好方法；
7. 政府有时可以改善市场结果；
8. 一国的生活水平取决于它生产物品与劳务的能力；
9. 当政府发行了过多货币时，物价上升；
10. 社会面临通货膨胀与失业之间的短期交替关系。
学海计划将在此基础上添加两条，经济学界普遍认同的另外两条原则：
11. 一次交易，必定有买卖双方，不会只有一方；
12. 一个人的支出，是另一个人的收入。
正如欧几里得几何学，浩如烟海的定理都从五大基本公理中推出一样，以上的原则组合起来，会得出一些意料之外但普遍运行的规律。
来看几个例子：
I. 发生恐慌型抛售（比如股灾）时，因为买方太少，卖方太多，供过于求（原则 11），许多人会将价格下压以减少沉没成本，亏本好过分文不剩（原则 2），市场将形成踩踏，变成恶性循环。
II. 当经济下行周期来临时，许多人应对危机将增加储蓄（原则 4），由此消费减少（原则 1），由于所有人的支出都减少，对应的收入也将减少（原则 12），经济下行的特征将愈发明显——“所有人都在为过冬做准备时，冬天便真的会降临”。
III. 政府在下行周期时，可举债提振消费或进行投资（原则 7），进而增加每个人的收入（原则 12），但资源总是有限（原则 2），因此物价上涨（原则 9，如果央行发行货币）。
类似的经济学规律还有很多。经济学中，由于原则组合形成的规律并不少见，甚至正反馈循环（良性循环或恶性循环）的现象也不少见，例如通货膨胀。
然而，并不是先有原则，再组合形成规律。这些原则是人们在从事经济活动时的客观事实，并不为组合等人为意志所转移。经济学只是将这些规律提取出来，并加以运用，试图摸清和干预经济运行。
所以，经济学的原则，理论上不止以上 12 条。
而关于市场最核心的运行原则，其实只有一条：供求关系——供过于求，降价；供不应求，涨价。
因此，认识经济学原则时，应当灵活看待。
南国微雪 Miyuki
2024 年 3 月 26 日
#学海计划 #经济学